防范电信网络新型违法犯罪 这些规定你要知道

为有效防范和打击电信网络新型违法犯罪，切实保护人民群众财产安全和合法权益，针对电信网络新型违法犯罪日益猖獗的问题，去年中国人民银行发布了《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》（银发【2016】261号，以下简称“261号文”），记住这些你用得上。
　　要点一： 限量开立个人银行结算账户
　　据“261号文”规定：“自2016年12月1日起，同一个人在同一家银行（以法人为单位，下同）只能开立一个Ⅰ类户，已开立Ⅰ类户，再新开户的，应当开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。”
　　对此，恒丰银行重庆分行解释道：Ⅰ类户全功能的银行结算账户，存款人可通过Ⅰ类户办理存款、购买投资理财产品等金融产品、支取现金、转账、消费及缴费支付等；Ⅱ类户可办理存款、购买投资理财产品等金融产品、办理限定金额（单日支付限额10000元）的消费和缴费支付等；Ⅲ类户可办理小额消费和缴费支付（账户余额上线1000元）。恒丰重庆亦表示，该行不会发送任何短信链接告知客户进行账户调整。提醒客户收到类似短信，不要轻易点击，对于有疑问的内容，请拨打该行客服电话或到柜台核实。
　　要点二：清理开户后无交易记录的账户
　　“261号文”规定：“对开户之日起6个月内无交易记录的账户，银行应当暂停非柜面业务，支付机构应当暂停其所有业务，银行和支付机构向单位和个人重新核实身份后，可以恢复其业务。”
　　那么，“6个月”如何计算？恒丰银行重庆分行解释：6个月是指从开户第二日起计算的6个月，已正常使用过一段时间后再出现的6个月无交易的情况是不受影响的。而对于需要启用开户后长期未用的银行卡，需到该行重新确认身份，即可正常使用。
　　要点三：电话号码与个人身份证件号码一一对应
　　为加强个人支付信息安全保护，手机号码是否客户本人使用，已成为银行验证个人身份和保护客户资金安全的一种有效方式。为此，“261号文”亦做了相关规定：“银行和支付机构应当建立联系电话号码与个人身份证件号码的一一对应关系，对多人使用同一联系电话号码开立和使用账户的情况进行排查清理，联系相关当事人进行确认。”
　　然而，对于特殊情形又该如何处理？恒丰银行重庆分行表示，现实中也存在一些合理的情形，如成年人代理未成年人开户预留本人联系电话等，可由相关当事人到该行出具说明后保持不变。对于单位批量开户，预留财务人员联系电话的，需尽快变更联系电话，而对于无法证明合理性的账户将暂停其非柜面业务。
　　要点四：ATM24小时可申请撤销
　　“261号文”规定：“除向本人同行账户转账外，个人通过自助柜员机（含其他具有存取款功能的自助设备，下同）转账的，发卡行在受理24小时后办理资金转账。在发卡行受理后24小时内，个人可以向发卡行申请撤销转账。”
　　针对该项规定，恒丰银行重庆分行解释道：安全和时效均衡的支付才是客户最好的选择。央行新规延迟自助柜员机转账时间，为及时阻断电信诈骗的资金转移留出了“黄金24小时”。通过本行自助柜员机向本人同行账户转账仍然实时到账。如需申请撤销，请致电该行客户服务电话95395并持有效证件、银行卡到柜台办理撤销手续。对于紧急业务，可通过柜面或者电子银行等渠道办理。
　　要点五：转账限额、笔数受限
　　“261号文”规定：“自2016年12月1日起，银行在为存款人开通非柜面转账业务时，应当与存款人签订协议，约定非柜面渠道向非同名银行账户和支付账户转账的日累计限额、笔数和年累计限额等，超出限额和笔数的，应当到银行柜面办理。”
　　恒丰银行重庆分行表示：该行手机银行和个人网银的限额控制相互独立，且不论个人网银或手机银行下挂多少账号，各账户汇总的交易限额不得超过客户设置的交易限额。限额统计范围为客户主动发起的行内转账、跨行转账、预约转账、批量转账等转账类交易。
　　此外，客户可以在任一网点办理个人网银或手机银行交易限额修改，也可通过个人网银或手机银行进行交易限额修改。但设置的个人网银或手机银行交易限额不得超过系统限额。